房贷利率正在上升。通货膨胀不断打破新纪录。建筑材料和技术工人短缺，同时成本价格还越来越贵。在如此不利的情况，房地产开发商还会维持固定价格保障吗？如果不能，那会怎样呢？

建房合同是一把双刃剑。建房客户在很大程度上不得不“购买现成的财产”。不过他们还是受益于单一来源的服务 ，获得的是有保证的固定价格。这在平时是不可否认的优势——只要选择了一家健康且信誉良好的房地产开发商就可以了。

不幸的是，现在不是平时了。大流行、乌克兰战争和相关的供应链中断使房地产开发商的生计变得越来越艰难。贷款也越来越贵。这增加了企业的压力。

以下信息来自FMH Finanzberatung公司的Max Herbst。FMH Finanzberatung公司自1986 年以来一直提供独立的利率信息。

后续融资利息会到5%

很多房地产开发商将不得不对其委托客户提出额外的后续融资要求。金融机构通常不欢迎后续融资。如果实在需要，通常会非常昂贵。目前受影响的大多数客户仍然可以以不到 1% 的利率完成了融资。

但在补充融资的情况下，银行不仅要为资金差额发放贷款，还要对整个建房融资进行重新核定。因为房产在没有增值的情况下，建房贷款客户个人资金占比相比贷款份额发生了变化。如果希望申请5万欧元的后续融资，提供资金达到购买价格的90% 而不再是80%，那么将必须预期 5% 或更高的利率。

还款变更可创造新资金

在这样的条件下，与银行达成还款变更可能(M?glichkeit einer Tilgungsver?nderungen)的客户是幸运的。这种选择可能比定期特别还款权(Sondertilgung)更重要。在FMH 建筑贷款比较中，相关方可以根据这些规范进行选择。

如果贷款协议最初规定每年偿还贷款金额的3%，客户可以将额度减少1% 或更多。这为额外融资和密切关注融资风险的银行创造了额外的回旋余地。

例如，假设一位客户在2021年11月获得了40万欧元的贷款。利率固定为15年，还款率为3%。一个好的供应商要求支付1.22%的利息。这相当于每月利息和还款金额为1400 欧元。